官網數據顯示，工商銀行與農業銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%（此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%）

(資料圖片僅供參考)

北京商報記者注意到，已有11家銀行在官網更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。

股份制銀行中，興業銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行（600016）也均進行了調整。

整體來看，多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。

從下調后具體的存款利率來看，以中信銀行掛牌利率為例，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

由于此前掛牌利率不同，各家股份制銀行調整后的利率表現也不一。光大銀行調整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商銀行調整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調整后的利率自9月1日起執行。

利率下調早有預期

中國證券報記者梳理發現，2022年以來商業銀行存款利率多次集體下調。

去年9月，六家國有銀行以及部分股份制銀行率先下調存款利率；今年4月，廣東、河南、湖北、內蒙古等地中小銀行下調存款利率。

今年6月8日，六家國有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率均下調5個基點，至0.2%；整存整取兩年期存款掛牌利率下調10個基點，至2.05%；三年期、五年期存款利率均下調15個基點，至2.45%、2.50%。隨后，多家股份行、地方性銀行緊跟國有大行腳步，下調部分存款利率。

對于下調存款利率，銀行業早有預期。“現在存款利率自律機制都是和十年國債、1年期LPR掛鉤的，前段時間1年期LPR調降，這次存款利率調降應該是順水推舟。”某銀行業人士直言。

稍早之前，本月21日公布的最新LPR報價顯示，1年期品種報3.45%，較上月下調0.1個百分點；5年期以上品種報4.20%，與上月持平。

對于此次LPR非對稱下調，東方金誠首席宏觀分析師王青在解讀時表示，根據存款利率市場化調整機制，存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率合理調整。這意味著在6月和8月1年期LPR報價下調，以及近期10年期國債收益率持續下行推動下，新一輪存款利率下調過程或將開啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續降低實體經濟融資成本，并推動銀行較快下調存量房貸利率。

在近期銀行業的中期業績會上，多家銀行的管理層也就存款利率相關的問題予以回應。

農業銀行行長付萬軍提到，受益于存款利率市場化調整機制作用的持續釋放，預計后續存款成本壓力將得到一定緩解，我們有信心繼續保持存款成本的比較優勢。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，“我們二季度已經行動起來，接下來會繼續采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款，包括同業存款。”

齊魯銀行首席財務官、計財部總經理高永生表示，今年以來，該行加強負債成本管控力度，多次下調存款定價，主動優化存款結構，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個基點。下一步，該行將關注同業市場動態，結合負債結構優化情況，適時調整存款掛牌利率。

中國銀行副行長張毅表示，存款利率下調，一方面有助于中國銀行持續改善存款結構，壓降存款成本；另一方面也為中國銀行發揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度，推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。

圖片來源：視覺中國-VCG41171297516

息差將保持在合理區間

談及銀行下調存款利率的原因，業內人士表示，目前銀行息差普遍承壓，下調存款利率有利于緩解息差下行壓力。

招聯首席研究員董希淼認為，存款利率反映存款市場資金價格，本質上由存款市場供求關系決定。近年來，我國企業和居民風險偏好明顯下降，存款增速較快。在市場信心、有效融資需求不足的背景下，銀行信貸投放壓力增大，存款需求相對減少。而資產端收益下降，也倒逼銀行下調存款利率、壓降負債成本。因此，存款利率下調是自然而然的。

也有分析人士認為，此次銀行下調存款利率或在為存量房貸利率重定價預留空間。

展望下階段銀行息差走勢，多家銀行管理層稱，息差下行壓力猶存。交通銀行首席風險官劉建軍表示，資產收益率面臨下行壓力，存款定期化趨勢延續，存款成本下降幅度小于貸款端，銀行業息差面臨下行壓力。但中國經濟長期向好的基本面沒有改變，預計息差將保持在合理區間。

招行行長助理彭家文在招商銀行2023年中期業績交流會上表示，在存款利率市場化機制下，商業銀行自發下調存款利率勢在必行。