官網數據顯示,工商銀行與農業銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%(此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%)
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北京商報記者注意到,已有11家銀行在官網更新了人民幣存款參考利率表,將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。
股份制銀行中,興業銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行(600016)也均進行了調整。
整體來看,多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。
從下調后具體的存款利率來看,以中信銀行掛牌利率為例,該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前掛牌利率不同,各家股份制銀行調整后的利率表現也不一。光大銀行調整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調整后的利率自9月1日起執行。
利率下調早有預期
中國證券報記者梳理發現,2022年以來商業銀行存款利率多次集體下調。
去年9月,六家國有銀行以及部分股份制銀行率先下調存款利率;今年4月,廣東、河南、湖北、內蒙古等地中小銀行下調存款利率。
今年6月8日,六家國有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中,活期存款掛牌利率均下調5個基點,至0.2%;整存整取兩年期存款掛牌利率下調10個基點,至2.05%;三年期、五年期存款利率均下調15個基點,至2.45%、2.50%。隨后,多家股份行、地方性銀行緊跟國有大行腳步,下調部分存款利率。
對于下調存款利率,銀行業早有預期。“現在存款利率自律機制都是和十年國債、1年期LPR掛鉤的,前段時間1年期LPR調降,這次存款利率調降應該是順水推舟。”某銀行業人士直言。
稍早之前,本月21日公布的最新LPR報價顯示,1年期品種報3.45%,較上月下調0.1個百分點;5年期以上品種報4.20%,與上月持平。
對于此次LPR非對稱下調,東方金誠首席宏觀分析師王青在解讀時表示,根據存款利率市場化調整機制,存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率合理調整。這意味著在6月和8月1年期LPR報價下調,以及近期10年期國債收益率持續下行推動下,新一輪存款利率下調過程或將開啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力,持續降低實體經濟融資成本,并推動銀行較快下調存量房貸利率。
在近期銀行業的中期業績會上,多家銀行的管理層也就存款利率相關的問題予以回應。
農業銀行行長付萬軍提到,受益于存款利率市場化調整機制作用的持續釋放,預計后續存款成本壓力將得到一定緩解,我們有信心繼續保持存款成本的比較優勢。
建設銀行首席財務官生柳榮表示,“我們二季度已經行動起來,接下來會繼續采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款,包括同業存款。”
齊魯銀行首席財務官、計財部總經理高永生表示,今年以來,該行加強負債成本管控力度,多次下調存款定價,主動優化存款結構,存款成本率2.14%,較去年同期下降7個基點。下一步,該行將關注同業市場動態,結合負債結構優化情況,適時調整存款掛牌利率。
中國銀行副行長張毅表示,存款利率下調,一方面有助于中國銀行持續改善存款結構,壓降存款成本;另一方面也為中國銀行發揮國有大行責任擔當,加大信貸支持力度,推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。
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息差將保持在合理區間
談及銀行下調存款利率的原因,業內人士表示,目前銀行息差普遍承壓,下調存款利率有利于緩解息差下行壓力。
招聯首席研究員董希淼認為,存款利率反映存款市場資金價格,本質上由存款市場供求關系決定。近年來,我國企業和居民風險偏好明顯下降,存款增速較快。在市場信心、有效融資需求不足的背景下,銀行信貸投放壓力增大,存款需求相對減少。而資產端收益下降,也倒逼銀行下調存款利率、壓降負債成本。因此,存款利率下調是自然而然的。
也有分析人士認為,此次銀行下調存款利率或在為存量房貸利率重定價預留空間。
展望下階段銀行息差走勢,多家銀行管理層稱,息差下行壓力猶存。交通銀行首席風險官劉建軍表示,資產收益率面臨下行壓力,存款定期化趨勢延續,存款成本下降幅度小于貸款端,銀行業息差面臨下行壓力。但中國經濟長期向好的基本面沒有改變,預計息差將保持在合理區間。
招行行長助理彭家文在招商銀行2023年中期業績交流會上表示,在存款利率市場化機制下,商業銀行自發下調存款利率勢在必行。