施子夫 李鐳

2023年伊始，對于廈門銀行（601187.SH）而言，涉及數十條的合規難題就成了頭等大事。

代價不期而遇。

【資料圖】

1月30日，央行福州中心支行公示了對廈門銀行的處罰信息。廈門銀行因違反個人金融信息保護規定等23項違法行為類型，被中國人民銀行福州中心支行給予警告，并沒收違法所得767.17元，處罰款764.6萬元。

01

23項違法被處罰與高管連帶

廈門銀行此次被罰的原因涉及多項業務。福州中支行政處罰信息公示表顯示，廈門銀行此次被罰所涉違法行為包括：1.違反個人金融信息保護規定；2.違反金融營銷宣傳管理規定；3.違反信息披露管理規定；4.違反金融消費者保護內部控制及其他管理規定；5.未準確報送金融統計數據；6.銀行結算賬戶未按規定備案；7.涉詐賬戶管理不到位；8.將外包服務機構發展為特約商戶；9.商戶實名制落實不到位；10.個別現金從業人員判斷和挑剔假幣專業能力不足；11.誤收假幣未按規定報告；12.未按規定解繳假幣；13.冠字號碼采集、存儲不符合規定；14.延解、占壓和挪用收納的預算收入；15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；16.向金融信用信息基礎數據庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；17.未在規定期限內處理異議，異議處理超期；18.因系統原因發生未經授權查詢個人信用報告；19.個人征信系統征信管理員用戶兼任查詢用戶；20.未準確、完整、及時報送個人信用信息；21.未按規定履行客戶身份識別義務；22.未按規定保存客戶交易記錄；23.未按規定報告大額交易和可疑交易報告。

不僅是公司，連帶著多名高管也一同被罰。

據悉，廈門銀行副行長謝彤華因對上述第21、22、23項違法違規行為負有責任，被處罰款8.5萬元；廈門銀行風險管理部總經理趙志豫因對上述第21、23項行為負有責任，被罰款6.5萬元；廈門銀行網絡金融部總經理李飛因對上述第22項行為負有責任，被罰款2萬元。此外，時任廈門銀行營運管理部副總經理吳臻、網絡金融部副總經理秦剛、廈門業務管理總部零售業務管理部總經理蔣展欣、廈門業務管理總部營運管理部總經理陳麗琨4人分別對上述第7項、8項、9項、11項行為負有責任，均被警告并罰款5萬元。

違法違規不可謂不多，處罰也不可謂不重。《港灣商業觀察》對于其處罰情況以及內部如何整改等聯系廈門銀行董秘辦，未能收到相關回應。

著名經濟學家宋清輝表示，一開年就涉及20多項違法行為，包括連帶高管等，被罰700余萬元。這些眾多違法行為說明廈門銀行在經營合規層面巨大風險。這可能也反映出公司常年在合規層面相對漠視，發展過程中形成了不少頑疾。

僅僅半個月，廈門銀行又迎來了又一筆處罰。

2月13日，據央行福州支行披露的罰單顯示，廈門銀行龍巖分行因違反反洗錢業務管理規定等3項違規，被警告并罰55.5萬元。

處罰信息顯示，經查，廈門銀行股份有限公司龍巖分行涉嫌違反反洗錢業務管理規定、金融統計業務管理規定、支付結算業務管理規定，2月6日，人行龍巖市中心支行依法給予該分行警告，并處罰款55.5萬元。時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行行長助理胡求春、時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行營運管理部副總經理（主持工作）陳永誠也涉嫌違反反洗錢業務管理規定，各被罰2.6萬元。

“種種問題，說明廈門銀行必須要予以深刻反思，認真對公司經營環節中的合規問題仔細梳理。作為商業銀行機構，永遠需要把合規放在首位，合規永遠是保證其持續發展的核心前提。如果廈門銀行不深刻吸取教訓，或將對公司今后發展以及投資者信心形成嚴峻挑戰。”宋清輝強調。

02

業績增速有所放緩，新董事長主政

廈門銀行成立于1996年，彼時公司名字叫廈門市商業銀行，2009年公司改名為廈門銀行，其后于2020年10月27日登陸上交所主板。

廈門銀行此前發布的業績快報顯示，2022年，該行實現營業收入58.79億元，同比增長10.6%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。

截至2022年末，廈門銀行總資產為3712.55億元，較上年末增長12.67%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產為8.22元，較上年末增長7.03%。

資產質量方面，截至2022年末，廈門銀行不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.96%，較上年末上升17.32個百分點。

雖然看似業績不錯，但增速對比來看，廈門銀行盈利能力仍有所承壓。

光大證券對其2022年業績快報點評稱，營收、盈利增速放緩，預估息差承壓、債市調整等行業特征為主要拖累因素。廈門銀行2022年營收、歸母凈利潤同比增速分別為10.6%、15.4%，較2022年前三季度分別下降4.8%、3.6%。單季營收、盈利同比增速分別為-2.1%、7.3%，較上年同期分別變動17.6%、-8.1%。公司業績增速有所放緩，預估受兩方面因素影響：一方面，在疫情逐漸發酵等因素影響下，四季度銀行體系信貸供需矛盾仍大，預估價格體系仍面臨擠壓；另一方面，債市調整或對非息收入形成沖擊。

發展與合規不應該成為沖突，恰恰，守法合規方能穩健前行。

在日前舉行的2023年度全行工作會議上，廈門銀行董事長姚志萍表示，緊抓戰略驅動，把握銀行高質量發展的有效方法，將戰略規劃與全省全市經濟社會發展大局更加緊密地結合起來，牢牢把握銀行高質量發展的三大著力點，即繼續堅守服務實體經濟的初心和使命、樹立和形成以客戶為中心的經營理念、建立豐富多層次的金融供給體系；強化風險管理，筑牢銀行高質量發展的堅實基礎，建立健全與發展戰略相適應的風險治理架構，促進風險約束與經營管理有機融合，打造信守合規的風險文化氛圍，實現長期可持續的高質量發展。

2023年是姚志萍全面“主政”廈門銀行的首年，重要性不言而喻。2022年9月，廈門銀行原董事長吳世群提交辭呈，提前一年結束了原本2024年1月才到期的董事長一職，隨后來自廈門銀行大股東廈門金圓投資集團的姚志萍于2022年11月獲監管核準擔任董事長。

公開信息顯示，姚志萍曾在廈門市的人民銀行、銀監局、金融辦工作，2015年8月至2022年3月起任市金融辦黨組成員、總經濟師，市金融監管局黨組成員、黨組副書記、副局長；2022年3月，任廈門金圓投資集團有限公司黨委副書記、總經理；同年5月任廈門銀行黨委書記，11月擔任董事長。

深諳政策法規出身的姚志萍，能否為廈門銀行在合規層面樹立新的形象，帶領公司良性發展，外界拭目以待。（港灣財經出品）