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          環(huán)球觀點:搶灘12萬億市場:多家頭部券商通過測試 個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)更近了

          個人養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)正呼之欲出。

          11月1日,證券時報·券商中國記者獲悉,中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(簡稱“中國結(jié)算”)向多家頭部券商發(fā)出了首輪個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺對接驗收測試的結(jié)果。據(jù)了解,多家大型頭部券商已經(jīng)通過了首輪測試。

          中國結(jié)算分別于10月12日至18日、19日至25日組織開展了兩輪系統(tǒng)驗收測試。昨日,中國結(jié)算反饋了10月12日至18日的測試結(jié)果,數(shù)家頭部券商通過。本周,中國結(jié)算將反饋19日至25日的測試結(jié)果。


          (相關(guān)資料圖)

          “驗收測試通過的市場參與機構(gòu),可以向中國結(jié)算平臺申請測試報告,測試報告將作為券商上線養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”,市場人士稱。

          已有券商通過首輪測試

          中國結(jié)算已完成兩輪平臺系統(tǒng)對接測試,其中,第一輪的結(jié)果已經(jīng)反饋,多家券商入圍。此前,參與首批測試的約有7家券商,以頭部為主。

          據(jù)了解,為了服務(wù)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展,中國證監(jiān)會授權(quán)中國結(jié)算,為此搭建了上述的系統(tǒng)平臺——基金行業(yè)平臺,該平臺將銀行、基金管理人、代銷機構(gòu)等連接在一起。

          投資者參與購買個人養(yǎng)老金,需要通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構(gòu)或其他的該公司認可的機構(gòu),向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。

          基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請,為投資人開立唯一的平臺賬戶,作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體,并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

          同時,投資者身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時,應(yīng)及時通過基金銷售機構(gòu)或其他該公司認可的機構(gòu)向中國結(jié)算申請更新相關(guān)信息。

          這意味著,基金管理人、基金賬戶行、基金銷售機構(gòu)等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前,應(yīng)向中國結(jié)算申請接入基金行業(yè)平臺,成為平臺參與機構(gòu)。

          因此,備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的首批頭部券商,在10月12日至18日參與了中國結(jié)算組織的系統(tǒng)驗收測試,19日至25日又參與了第二輪的測試。

          “驗收測試通過的市場參與機構(gòu)可以向中國結(jié)算申請測試報告,測試報告是上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”,市場人士表示。

          實際上,此前證監(jiān)會發(fā)布的個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)規(guī)定開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備四大條件之一,就是“與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試”。

          券商積極備戰(zhàn)

          根據(jù)中信證券明明團隊的測算,2035年個人養(yǎng)老金規(guī)?;?qū)⑦_到12萬億元。由于個人養(yǎng)老金的賬戶具有唯一性,為率先爭取更多用戶,銀行、券商等機構(gòu)紛紛備戰(zhàn)搶灘個人養(yǎng)老金市場。

          一中型券商非銀分析師向記者表示,根據(jù)目前的要求,受益比較多的是頭部券商,畢竟代銷門檻比較高。個人養(yǎng)老金投資正式實施的話,就機構(gòu)代銷規(guī)模而言,銀行肯定是大頭,券商份額占比不會太大。不過即便如此,這對于券商也是很可觀的增量業(yè)務(wù)了。

          目前,已經(jīng)有頭部券商人士向記者表示,他們很看好個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),已將這塊業(yè)務(wù)當(dāng)作重點進行推進。

          據(jù)了解,券商作為代銷機構(gòu),需滿足兩個基本條件:

          第一,最近4季度股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元;

          第二,個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。

          按照此規(guī)定,包括招商、華泰、中信、廣發(fā)、中信建投、銀河等十多家券商均符合上述條件。

          記者獲悉,截至目前,至少前十券商都已完成制度設(shè)計、團隊組建、系統(tǒng)搭建工作,力爭在完成中國結(jié)算組織的聯(lián)調(diào)測試后,盡早上線養(yǎng)老金基金代銷業(yè)務(wù)。此外,部分券商還在其APP上線“個人養(yǎng)老金專區(qū)”開始相關(guān)的投教工作。

          銀河證券已于8月24日在APP上線“個人養(yǎng)老金專區(qū)”(I期)。截至目前,專區(qū)已發(fā)布10余條個人養(yǎng)老金投教視頻材料;此外,公司還組織了3場面向社會公眾的大型養(yǎng)老相關(guān)投教直播。

          東方證券表示,公司高度重視個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。7月份成立了專門的跨部門工作小組。從前期技術(shù)開發(fā)商的選型、業(yè)務(wù)流程確定以及目前的同步開發(fā)測試,2個月的時間內(nèi)已基本完成后臺系統(tǒng)開發(fā),并在賬戶與交易等方面率先完成技術(shù)部署。公司在9月23日也已順利通過了中國結(jié)算組織的四方聯(lián)測準入測試。下一步,我們將著重在前端APP開發(fā)、業(yè)務(wù)測試、銀行合作、制度建設(shè)等方面持續(xù)推進。

          有券商人士向記者表示,其實券商代銷個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù),與代銷一般的產(chǎn)品還有一些差異。如果是一般的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的意愿隨時贖回,這樣會對券商的保有產(chǎn)品規(guī)模造成負面影響。個人養(yǎng)老金則不一樣,投資者會持續(xù)穩(wěn)定投入,增加機構(gòu)的產(chǎn)品保有規(guī)模。

          關(guān)鍵詞: 投資基金
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