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          世界熱訊:六大行上半年合賺6732億元 “宇宙行”境內人民幣貸款創(chuàng)新高


          【資料圖】

          截至8月31日,國有六大行半年報已披露完畢。半年報顯示,上半年,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行和交通銀行六大行合計實現(xiàn)凈利潤6731.71億元,同比增長6.03%,經營指標穩(wěn)中向好,資產質量總體穩(wěn)定,服務實體經濟質效提升。

          展望下半年經營情況,多位銀行高管表示有信心繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長,并將全力保持資產質量平穩(wěn)可控。在服務實體經濟方面,將重點支持基礎設施建設、小微企業(yè)等重點領域。

          有信心保持盈利平穩(wěn)增長

          從營業(yè)收入來看,工商銀行、建設銀行營業(yè)收入突破4000億元,分別為4872.70億元、4359.70億元,同比分別增長4.20%、4.72%。

          在凈利潤方面,上半年,六大行合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤6731.71億元,同比增長6.03%。其中,工行、建行、農行、中行凈利潤均超過1000億元,此外,郵儲銀行上半年實現(xiàn)凈利潤471.14億元,同比增長14.88%,增速最快。

          展望下半年盈利情況,多位銀行高管表示有信心保持利潤增長。農業(yè)銀行董事長谷澍表示,有信心在下半年繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長,主要基于以下四方面考慮:首先,中國經濟長期向好的態(tài)勢沒有改變。第二,從自身客戶基礎和機構布局來看,農業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng),這是農業(yè)銀行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)時候的“護城河”。第三,數(shù)字化轉型大幅提升了管理水平。農業(yè)銀行將通過風險識別監(jiān)測和預警模型的優(yōu)化,不斷提升風險管控的精準性、及時性和有效性。第四,撥備充足,具有堅實的財務基礎。

          從凈息差來看,郵儲銀行上半年凈息差達2.27%,在六大行中表現(xiàn)最優(yōu)。上半年,除中行凈息差同比持平外,其他五大行同比均有小幅收窄。

          多位銀行高管強調,下半年將主動采取措施應對息差下行壓力。建設銀行行長張金良表示,去年以來央行多次下調LPR,降息影響還沒有完全釋放,下半年貸款收益率仍有一定下行空間。面臨市場環(huán)境變化,建設銀行將積極應對,主動采取措施來對沖不利影響,使凈息差保持在比較合理的水平上。

          為保持息差穩(wěn)定,郵儲銀行行長劉建軍表示,在信貸結構方面將持續(xù)加強調整,在負債方面也將繼續(xù)推進負債成本下降,加大財富管理的考核牽引力度,通過財富管理來提高活期存款占比,同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。

          資產質量總體穩(wěn)定

          上半年,多家銀行強調把主動防范化解金融風險擺在突出位置,資產質量總體穩(wěn)中向好。

          截至上半年末,六大行不良貸款率均在1.5%以下,其中郵儲銀行表現(xiàn)最優(yōu),為0.83%;建行、工行、農行、交行不良貸款率均較上年末有所下降。

          多家銀行前瞻性加強不良貸款管理。例如,截至上半年末,農業(yè)銀行逾期貸款率1.00%,較年初下降8BP;關注貸款率1.46%,較年初下降2BP;工商銀行逾期貸款率較年初下降0.03個百分點,逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個季度保持為負,逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。

          撥備覆蓋率方面,截至上半年末,郵儲銀行撥備覆蓋率超過400%,農行、建行、工行撥備覆蓋率超過200%。

          對于后續(xù)資產質量管控,工商銀行副行長王景武表示,有信心保持工商銀行資產質量穩(wěn)定。下一階段,該行將持續(xù)加強對各類風險的前瞻性防控和主動管理,多管齊下、綜合施策,以高質量風控全力保持資產質量平穩(wěn)可控。

          此外,在房地產貸款領域,多家銀行表示風險可控。張金良表示,上半年在滿足房地產行業(yè)合理融資需求的同時,建設銀行嚴控風險,截至6月末對公房地產貸款的不良率2.98%,個人住房按揭貸款不良率0.25%,在業(yè)內一直處于較好水平。他認為,房地產貸款目前所面臨的沖擊有限,整體風險可控。

          貸款投放結構優(yōu)化

          上半年,六大行服務實體經濟質效不斷提升。例如,工商銀行上半年境內人民幣貸款新增1.61萬億元,創(chuàng)歷史新高,且逐月保持同比多增。

          同時,貸款投放結構持續(xù)優(yōu)化、重點突出,新增貸款主要投向重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域。農業(yè)銀行半年報顯示,上半年投放重大項目貸款4042億元,同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元,增速24.5%,其中,中長期貸款增速34.1%,居同業(yè)領先。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.11萬億元,增速29.2%。

          展望下階段信貸投放,劉建軍認為,總體來看,下半年信貸投放仍面臨一些挑戰(zhàn),但是完成全年信貸增長目標的信心較強,因為郵儲銀行信貸投放已經完成了70%以上進度,下半年信貸投放壓力不大。

          “7、8月份農業(yè)銀行信貸投放均超過去年同期,預計同比多增的信貸增長態(tài)勢大概率將延續(xù)至年底。”谷澍認為,從農業(yè)銀行自身信貸儲備來看,截至8月下旬,農業(yè)銀行已審批未發(fā)放的對公貸款同比多增,且幅度超出個貸同比下降幅度。農業(yè)銀行下一階段信貸主要投放到基礎設施建設、“三農”縣域、小微企業(yè)、制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)、剛性和改善性住房等五個領域。

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