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          國內最大城商行理財子正式落地 年底規模占比80%

          國內即將迎來第30家開業的理財公司。

          11月4日晚間,北京銀行(601169)公告稱,其全資子公司北銀理財有限責任公司(下稱“北銀理財”)的開業申請獲批,接下來將推動北銀理財盡快開業運營。這意味著,國內最大的城商行理財子正式落地,全國也將迎來第30家開業的理財子公司。

          根據銀行業理財登記托管中心(下稱“理財中心”)數據,截至今年6月底,我國理財產品存續規模已達29.15萬億元,其中理財公司以超過19萬億元的規模占比接66%。按照招商證券(600999)銀行業首席分析師廖志明的預測,未來將有50家左右的理財公司,今年年底理財公司理財產品的規模占比有望達到80%。

          最大城商行理財子開業在即

          從8月25日獲準籌建,到期開業獲得批準,北銀理財只用了2個多月時間。

          11月4日北京銀行在公告里稱,北銀理財業務范圍包括面向不特定社會公眾公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理;面向合格投資者非公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理;理財顧問和咨詢服務;以及經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

          根據批復,北銀理財注冊資本為20億元,注冊地位于北京市通州區。此前全國已有29家理財公司開業,其中今年以來已有6家獲批開業,北銀理財有望成為全國第30家開業的理財子公司。

          從資產規模來看,北京銀行在城商行中長期排在首位。根據最新披露的上市銀行三季報,北京銀行仍然是唯一一家資產規模突破3萬億元的城商行,約為3.18萬億元。

          理財業務方面,截至今年上半年末,北京銀行存續非保本理財產品共208只,理財規模為3550.40億元,較去年同期增加232.70億元。

          北京銀行表示,北銀理財將構建投研一體化的大類資產配置體系,打造多主題、多策略、多客群的全譜系產品布局,建立全方位、多元化、立體化的營銷體系,持續為客戶提供多樣化、個化、特色化的優質高效服務。

          獲批開業的同時,北銀理財多位管理層人員的任職資格也獲得北京銀保監局核準,其中步艷紅任董事長,琚澤鈞任董事、總裁。公開資料顯示,步艷紅曾在郵儲銀行擔任資產管理部總經理、副研究員;2019年12月,郵儲銀行全資子公司中郵理財開業,步艷紅出任首任總經理;2021年1月起,步艷紅出任中郵證券總經理。

          投研實力將決定市場地位

          進入“真凈值”時代,理財公司作為理財業務的發展主體,必將展開一場全新的角逐。

          目前已經獲批籌建(含開業)的31家理財公司中,除5家合資理財公司外,還有國有大行旗下6家、股份行旗下11家、城商行旗下8家、農商行旗下1家理財子公司。從注冊資本來看,只有工銀理財、建信理財、農銀理財、中銀理財注冊資本在百億元(含)以上,城商行中注冊資本最多的是今年3月成立的上銀理財,其余幾家城商行理財子注冊資本多為20億元、10億元。

          此外,還有多家銀行理財子在申報和籌建當中。據企業預警通統計,目前處于申報當中的理財公司包括長沙銀行(601577)旗下的長銀理財、天津銀行旗下的天銀理財、廣州農商行旗下的珠江理財、重慶銀行旗下的渝銀理財、成都銀行(601838)旗下的成銀理財、甘肅銀行旗下的隴銀理財等。今年7月,齊魯銀行也發布公告稱,擬出資10億元全資發起設立齊魯理財

          廖志明指出,隨著資管新規以來一系列監管細則落地,理財公司時代也將揭開規范發展的新序幕。銀行理財的監管要求已經越來越接公募基金,未來理財收益將完全取決于投資收益。在凈值波動加大、理財收益不確定上升的背景下,廖志明認為,投資難度明顯加大,理財投資者應選擇投研實力較強的理財公司發行的理財產品。這也意味著,理財公司之間的投研實力差異將長期決定其市場地位。

          理財中心數據顯示,目前由理財公司發行的存續理財產品共有10307只。而據西部證券(002673)研報統計,截至2022年10月末,27家已發行產品的理財公司存續產品共16659只,其中TOP10理財公司存續產品(11491 只)占比達68.98%,招銀理財、信銀理財和中銀理財排名前三,均在1500只以上。從產品設計和資產配置來看,目前理財公司發行產品期限以12~24個月、24個月以上為主,運作模式以封閉式凈值型居多,基礎資產仍是風險較低的債券類。

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