自去年開放以來,粵港澳大灣區“跨境理財通”試點至今已滿一年。
10月31日,第一財經從中國人民銀行深圳市中心支行了解到,截至19日,粵港澳大灣區內地試點銀行累計開立“跨境理財通”業務相關賬戶50167個,辦理資金跨境匯劃15.61億元人民幣。
其中,深圳地區24家試點銀行累計開立“跨境理財通”業務相關賬戶19424個,辦理資金跨境匯劃5.40億元,占整個大灣區“跨境理財通”業務總量的比重分別為38.7%和34.6%。
“北熱南冷”
“跨境理財通”指粵港澳大灣區居民個人跨境投資大灣區銀行銷售的理財產品,按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指內地投資者通過在港澳銀行開立投資專戶,購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品;“北向通”指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行開立投資專戶,購買內地銀行銷售的合資格理財產品。
自“跨境理財通”試點去年10月19日成功落地以來,該業務受到市場普遍歡迎。從數據來看,截至2022年10月19日,港澳地區共14690位投資者通過深圳試點銀行參與“北向通”,資金跨境匯劃金額2.11億元;內地共4734位投資者通過深圳試點銀行參與“南向通”,資金跨境匯劃金額3.29億元。可以看出,“北向通”投資者參與熱情更高。
對此,有業內人士對第一財經表示,從“跨境理財通”項下投資類產品持倉來看,“北向通”以理財產品為主,“南向通”則以存款產品為主,“北向通”參與人數要高于“南向通”。今年以來,在地緣政治、能源短缺、疫情反復等多重因素的影響下,全球經濟衰退明顯,投資者熱情大減。加上“跨境理財通”落地不久,“北向通”投資者更愿意選擇相對穩健的理財產品。
從相關賬戶開立情況來看,深圳地區共與香港方向開立賬戶19330個,占開立賬戶總數的99.5%;從資金匯劃情況來看,深圳地區共與香港方向辦理資金匯劃5.2億元,占資金匯劃總額的96.3%。
數據顯示,各類型銀行均積極參與試點。6家國有銀行為個人投資者開立賬戶15479個、辦理資金匯劃2.99億元,占比分別為79.7%和55.4%;7家全國性股份制銀行為個人投資者開立賬戶2282個、辦理資金匯劃1.29億元,占比分別為11.7%和23.9%;9家外資銀行為個人投資者開立賬戶1644個、辦理資金匯劃1.09億元,占比分別為8.5%和20.2%;2家城市商業銀行及農村商業銀行為個人投資者開立賬戶19個、辦理資金匯劃0.03億元,占比分別為0.1%和0.5%。
銀行加快業務布局
自“跨境理財通”業務試點以來,內地與港澳投資者反響積極。匯豐近期的市場調查顯示,超過八成參與投資的受訪者有意在未來12個月內增加“跨境理財通”投資,普遍對“跨境理財通”的投資回報感到樂觀,98%投資者相信有機會實現預期收益。
同時,各銀行也在積極布局探索“跨境理財通”業務。中國銀行(601988)表示,充分發揮“跨境、跨業、跨界”業務優勢,依托科技賦能,通過系統功能實現了簽約、匯款和投資類產品交易的高度線上化與智能化辦理。發揮全球化、綜合化經營優勢,旗下綜合經營公司中銀理財、中銀證券、中銀基金、中銀香港資產管理公司等機構為“跨境理財通”業務提供了豐富的甄選產品。
民生銀行也正在加快業務布局,目前境外客戶開通“北向通”投資專戶較為不便,該行一方面積極探索業務模式,開發線上簽約渠道,為港澳客戶提供更便利的開戶服務;另一方面加大同業合作,希望通過拓展香港合作銀行的方式,進一步優化“跨境理財通”業務的開戶及簽約流程,吸引更多境外投資者前來體驗,助力“北向通”業務更快實現突破。
匯豐期望未來能進一步拓寬“跨境理財通”的深度和廣度,加入更多風險等級的產品,為風險偏好較高的資深投資者提供更多高收益產品選擇。同時也希望能逐步放寬投資者資格及個人投資額度限制,讓更多區內居民能參與投資,并由此推動業務規模快速增長。