2017年下半年，央行聯(lián)合三會、外匯管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，表示對資管行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán)，去杠桿的方向不變。

2018年1月13日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》、《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，銀行業(yè)強監(jiān)管仍在持續(xù)。

NO.1|壹

據(jù)《國際金融報》記者統(tǒng)計，截至目前，銀監(jiān)系統(tǒng)劍指“涉房貸款”違規(guī)(包含信貸違規(guī)流入樓市、土地市場)的罰單今年已有13張，涉及國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行。

1月12日，中信銀行南寧分行因違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被廣西銀監(jiān)局罰款40萬元。

1月19日，漢口銀行股份有限公司由于通過同業(yè)投資通道違規(guī)向“四證不全”的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款，被湖北銀監(jiān)局處以50萬元的罰款，3名相關(guān)責(zé)任人則受到了警告處分。

除了因公業(yè)務(wù)貸款流向房地產(chǎn)行業(yè)被罰，今年1月以來，銀行個人零售業(yè)務(wù)中的“涉房貸款”違規(guī)也遭遇了“嚴(yán)監(jiān)管”。

中國農(nóng)業(yè)銀行義烏分行、上海浦東發(fā)展銀行義烏分行、浙江磐安農(nóng)村商業(yè)銀行因信貸資金用于支付購房首付款，分別被罰款30萬元、25萬元、30萬元。

招商銀行嘉興分行、江蘇海門建信村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因個人消費貸款違規(guī)購房分別被地方監(jiān)管罰款25萬元、30萬元。

中國建設(shè)銀行晉中分行還因違規(guī)由客戶承擔(dān)房產(chǎn)抵押評估費，被晉中銀監(jiān)分局罰款50萬元。

這次銀監(jiān)會重點整治中對于房地產(chǎn)行業(yè)影響較大的主要包括以下幾點：

直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道;

向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資;

發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款;

以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利;

綜合消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。

可以看到，銀行信貸政策，尤其是對于房產(chǎn)行業(yè)的貸款監(jiān)管越來越嚴(yán)，這個嚴(yán)不僅僅是對于房地產(chǎn)開發(fā)商而言，影響更多的是廣大購房群體。

盡管監(jiān)管嚴(yán)格是為排除房地產(chǎn)金融“灰犀牛”風(fēng)險做保障，但隨之而來的貸款額度緊張、利率不斷首進也是讓更多剛需群體叫苦連天。

NO.2|貳

有人認(rèn)為，2018年比買房還難的事情就是辦房貸!

新一年的到來，房貸審批放款速度加快、利率有所下浮是大部分買房人期待的事。然而事與愿違。

成都，2018年1月僅前3天時間，就放完1月份的全部貸款。

杭州，新年剛過貸款市場額度吃緊，全月額度幾天已經(jīng)全部放完。

合肥，多家銀行表示房貸額度緊張，等上兩三個月時間放貸已成“常態(tài)”。

南京，雖然有可使用公積金貸款的好消息，但更讓人心涼的是，商業(yè)貸款利率的全線上浮，購房成本又在增加。

在首套房貸款利率上浮15%的主流背景下，最近，光大銀行和南京銀行陸續(xù)傳來首套房貸款利率上浮20%的消息。

傳統(tǒng)的四大銀行雖然目前還保持著利率上浮15%的最低標(biāo)準(zhǔn)，但也同樣不保證放款周期，同時對貸款人的征信審核也越來越嚴(yán)格。

按照總價200萬一套的新房來算，首付3成，基準(zhǔn)利率4.9%，貸款30年，等額本息來算，月均還款7400元，總利息127.49萬。

貸款利率上浮15%，月均還款8100元，總共多還22.8萬;

貸款利率上浮20%，月均還款額為8300元，總共多還30.81萬。