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          資管新規后 400多款銀行理財產品提前終止運作

          據媒體上周報道,今年以來,包括部分上市銀行在內,市場共有400多款理財產品提前終止運作,占全部理財產品的1.5%左右,其中大多數為固定收益類產品。

          提前終止運作,不是把資產“清零”而是提前“結賬”。根據銀行公告,相關理財產品將在約定的工作日之內,把投資者的本金及收益返還到原賬戶。

          大規模提前終止理財產品的事情,此前也曾發生。統計顯示,從2018年初到2020年,共有1618款銀行理財產品提前終止,其中,2020年共有785款產品提前終止合約。

          上次的主要原因是2018年監管部門出臺“銀行資管新規”,對過去通過設立資金池資產層層嵌套,以及承諾保本保收益等的業務模式進行了大幅“校正”。新政給了充足過渡期,要求銀行從2022年開始正式實行新政規則。因此,上一次大規模提前終止理財產品,主要是為了滿足合規要求。

          2018年出臺的“銀行資產新規”讓普通投資者知道銀行理財不再保本保收益。對資管行業,新規則的變化天翻地覆。最核心的一點是,新規引導資產管理真正回歸買者自負,風險自擔;管理人回歸“受人之托、忠人之事”的本質。

          今年是資管新規后,銀行理財產品開啟凈值化運作的首個完整年度。再次出現大面積提前終止理財產品運作,是資管新規帶給投資人和資管行業不可避免的陣痛,也是各方遲早要補上的一課。

          這波提前終止理財產品運作的原因,一言以蔽之,就是產品實際收益率達不到銷售時給出的預期參考收益率,甚至部分出現跌破“面值”的情況。按照新規,理財產品需天天公布“凈值”。由于今年股票和債券市場波動較大,當產品凈值出現較大回撤或波動較大時,誘發投資者贖回,管理人不得不拋售資產應付贖回,必然影響收益率穩定。同時,贖回過多,資產管理失去規模效益,帶來成本壓力,也會采取提前終止的辦法止損。

          理財產品說明書里,多數都有對產品提前終止的約定。某種程度上,提前終止的設計,是風險控制的方法之一,對投資者和管理人而言,就是在預期更差的情況下可以及時止損。

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