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          開年以來數家支付機構被曝罰單 反洗錢不力仍是處罰重災區

          兩日,關于支付機構被罰的消息頻頻出現,罰單下發之密、金額處罰之高,引發業內關注。據記者不完全統計,開年以來,就有至少10家支付機構被曝罰單,累計被罰4032萬元,其中7家機構被罰數百萬,還有1家被罰高達千萬元。從違規紅線來看,反洗錢不力仍是處罰重災區。另外,部分支付機構外匯、清算及外包管理等,也需拉響合規警報。

          快錢支付回應已完成整改

          2月7日,央行上海分行披露多則行政處罰信息,其中,快錢支付清算信息有限公司(以下簡稱“快錢支付”)因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易4項違法行為,被處以罰款1004萬元。得仕股份有限公司(以下簡稱“得仕股份”)因存在違反清算管理規定行為,被處以430萬元罰款,責令限期改正。

          該處罰為雙罰制,時任快錢支付公司董事、首席執行官、總經理黨曉強被處以罰款3.5萬元;時任快錢支付清算信息有限公司助理副總裁滕士軍被處以罰款8.5萬元。

          無獨有偶,在央行處罰信息中,還有另一支付機構被罰。記者注意到,得仕股份因違反清算管理規定,央行上海分行2022年1月27日對其處以430萬元罰款,同樣責令限期改正。

          對于前述公司被罰一事,記者向兩家機構進行采訪,其中,快錢支付回應稱:此項處罰是央行2020年對快錢開展綜合檢查中發現問題的處理結果。對此,快錢已于當年第一時間成立專項整改小組,對照監管各項要求,全面深入自查整改,制訂詳細改進計劃,并在保證業務穩運行的同時,及時完成了全部問題的整改工作。

          截至發稿,記者未收到得仕股份回應。公開信息顯示,得仕股份成立于2006年10月,于2011年8月獲得支付牌照,業務范圍包括互聯網支付(全國)和預付卡發行與受理(上海市、北京市),需要注意的是,自2016年8月牌照續期后,2021年8月,得仕股份的支付牌照被中止續展。

          反洗錢違規成重災區

          2022年的支付行業,仍持續嚴監管之勢。

          記者根據央行披露統計,開年以來已有快錢支付、得仕股份、數碼視訊支付、中付支付、易生支付、聯動優勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉至少10家支付機構被罰,累計被罰4032萬元,其中,除了拉卡拉和銀盛支付外,其余8家支付機構被罰百萬元以上。觀其處罰原因,除了反洗錢違規重災區外,還包括違反外包管理規定、違反清算管理規定、外匯業務違規等。

          具體來看,10張罰單中,除了快錢支付千萬級巨額罰單外,聯動優勢因外包管理、特約商戶管理、交易結算管理不規范、代收業務違規等被罰沒608萬元;易寶支付、匯付支付則因外匯業務違規被罰超400萬。

          “第一是金額相對較高,說明監管對洗錢和相關清算的違規一直比較敏感;第二是依然有雙罰出現,對相關的領導處罰通報。目前來看,主要還是機構支付通道的使用上出現了問題,比如履行客戶身份識別、不得與身份不明客戶交易等。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博在接受記者采訪時指出,新年的多個罰單,透露出支付行業持續嚴監管信號,支付機構對支付通道的管理需要加強,從資金的整條流動過程上都要嚴格遵守相應規定,在賬戶、客戶、清結算等關鍵步驟做好合規風控。

          縱觀年來支付行業發展趨勢,部分支付機構淪為網絡詐騙、違法洗錢通道,記者注意到,針對支付市場亂象,從2015年開始,央行開始嚴控機構市場準入,后續并出臺了備付金、分類監管等辦法,另外也加大了對支付違規行為行政處罰的力度。

          統計顯示,幾年針對第三方支付違規處罰的金額持續上升,在2020年大額罰單頻出,合計罰沒總金額超過了4億元。2021年罰沒情況雖比2020年有所緩解,但千萬元以上罰單有4起,主要是隨著些年監管力度不斷加強,支付領域整體合規程度有所提升。2022年開年,支付領域雖然罰單密度比較高,但累計金額相比2021年仍然有所下降(2021年開年國通星驛被罰沒合計6971萬余元)。

          零壹研究院院長于百程指出,兩年支付違規領域有所集中,包含了違反收單業務管理規定、違反支付結算管理規定、違反反洗錢相關規定等。并且,當違規行為較為嚴重時,對第三方支付相關負責人同樣進行處罰,他指出,“雙罰制”比例越來越高,對支付機構違規行為也將起到一定警示作用。

          “多賺錢交罰款”走不通

          百萬甚至千萬級別罰單壓頂,支付機構加強合規建設已迫在眉睫。

          正如王蓬博指出,頻繁有大額的罰單被曝出,后續支付機構仍然需要更加注意合規。建議支付機構對合規一定要提高重視程度,從制度和業務上進行梳理,和KPI掛鉤。比如,一定要符合監管規定的展業三條底線,包括了解客戶、了解業務、做好盡職調查等。

          一支付行業資深人士同樣稱,2022年對于支付機構來說,要衡好業務和合規的關系,原來那種“通過多賺錢來覆蓋罰款”的模式和思維已經走不通了,合規將成為支付機構生命線,包括個人金融信息保護、消費者權益保護還有反洗錢建設等,都需要加強對政策的研讀和跟蹤,按照監管要求嚴格落實。

          于百程則稱,總體看,后續支付領域的市場準入和管理仍會進一步加強。隨著監管趨嚴以及對違規的處罰力度加大,部分中小支付機構生存空間受到擠壓。展望支付業務的未來,一方面是與場景不斷結合,與生態形成協同;另一方面可從支付拓展到細分服務,比如商戶數字化綜合服務等。(記者劉四紅)

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