中國網財經9月10日訊(記者 郭偉瑩)泰康聯合武漢大學大健康法制研究中心、零點有數調研機構制作發布首部聚焦中高凈值人群財富管理法律需求的《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》，白皮書發布會于2023年9月9日在北京成功舉行。

通過對中高凈值客戶大量調查和研究，白皮書提供宏觀洞察，詳細展現出當代中高凈值人群面臨的五大風險點并給出八大解決方案。來自法律、金融、財富管理的專家學者也齊聚一堂，共議長壽時代下中高凈值人群財富管理的法律環境和風險話題，并成功舉行泰康法商服務中心成立儀式。

北京市安理律師事務所主任、創始合伙人王清友在致辭中表示，中國老齡化進程持續加速，已衍生出一系列亟待解決的社會課題。借由泰康保險集團主辦的此次會議，各界有志之士齊聚一堂，探討財富傳承話題恰逢其時，高度契合國家戰略及政策導向，有力回應老齡化社會財富傳承的迫切需求。堅信本次大會的交流碰撞以及白皮書的正式發布，定能為長壽時代財富傳承問題的解決帶來更多的思路與方案。

合理資產配置才能財富保值增值

清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任高皓發表了題為《中高凈值財富管理市場及環境前瞻》的主旨演講。他認為，財富管理的核心是以人為本，通過對收益、風險、期限和流動性進行合理配置，以實現財富的保障、保值、增值、傳承及運用等需求。??在高皓看來，財富管理的重要特征之一即為異質性，其來源包括財富所有者的性別、年齡、職業、健康狀況、家庭狀況、價值理念、財富目標與人生階段等，由此帶來不同的客觀需求和主觀目標。正是由于異質性的廣泛存在，財富管理就要回應“千人千面”的多元需求。??當今世界百年未有之大變局加速演進，“黑天鵝”、“灰犀牛”事件層出不窮，增強了人們的風險認知。在高皓看來，中高凈值人群財富管理面臨收入風險、市場風險、長壽風險和死亡風險，而通過個人儲蓄，持有金融資產、實物資產、終身年金及人壽保單可對沖上述四大風險。

做好法律風險規避 實現財富有效傳承

武漢大學法學院副院長、武漢大學大健康法制研究中心執行主任武亦文教授做了《長壽時代下中高凈值人群財富管理法律環境及風險》的主旨演講。他表示，財富管理不僅需要考慮保值增值，還要做好風險規避和財富傳承。風險規避需要在熟悉和使用法律的基礎上實現，而財富傳承可采取遺囑法律工具，或依法合規地運用保險、信托等金融工具。

通過訴訟大數據發現，離婚后的財產糾紛、法定繼承糾紛、家企隔離糾紛之財產混同糾紛和資產代持糾紛是中高凈值人群法律風險高發的領域。他提醒，中高凈值人群要重視離婚協議的簽署;超高凈值家庭、結構復雜、婚姻關系復雜的家庭一定要盡早規劃財富傳承模式;股東及其家庭成員應與公司區分清楚個人財產與公司財產;資產代持應有書面代持協議，最好有第三人作為見證人和代持人配偶的簽字。

武亦文表示，財富管理是一個綜合性的資產處置規劃，既需要經濟知識，也需要法律知識。在法治愈加系統完善和第三次分配的大背景下，為防范相關風險、順利實現財富保全和傳承的目的，中高凈值人群的財富管理規劃應嚴格依法合規進行，以免遭受不必要的損失和不利，方可能實現家業百年。

善用法律手段和金融工具提前防范財富傳承風險

在發布會現場的圓桌論壇環節，圍繞“中高凈值人群財富永續之道”的話題，零點有數副總裁楊軼擔任主持人，與中國政法大學副教授陳漢、北京市安理律師事務所合伙人宇文鴻雁、五礦信托家族辦公室總經理尹璐、泰康人壽健康財富管理事業部總經理劉濤4位嘉賓展開深入討論，并分享了各自的觀點。

隨著中國經濟的持續快速發展，國內中等收入群體迅速崛起，中高凈值客戶群體也呈現出穩步擴大、持續增長的趨勢。公開數據顯示，2022年，可投資資產在1000萬元以上的中國高凈值人群數量達316萬人。預計未來兩年，中國高凈值人群數量和持有的可投資資產規模將以約11%和12%的復合增速繼續增長。

在參與圓桌討論的嘉賓看來，家族財富傳承風險防范離不開金融工具和法律工具。劉濤介紹，通過保險合同、信托合同、養老社區入住確認函等相關文件的妥善安排，泰康整合生態資源，與專業機構合作，一站式為客戶提供養老資金的儲備和管理、養老服務機構的遴選和對接、養老費用的支付與結算、傳承風險的控制與隔離等全方位服務。

中高凈值人群財富管理法律服務白皮書發布

泰康保險集團管委會成員兼合規負責人、泰康法商服務中心主任靳毅進行了《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》的發布和解讀。他表示，白皮書展現出當代中高凈值人群面臨的五大風險點，并給出了融合法律、金融工具的八大解決方案。

發布會上，靳毅對白皮書中核心六大發現進行了展示。

一是財富風險持續加速，財富安全已超越財富增值成為中高凈值人群財富管理的首要目標;二是中高凈值人群最關注的五大法律風險為養老、政策、傳承、婚姻和家企混同，但對財富管理中法律風險認知尚處于萌芽階段;三是婚變風險引起重點關注，由此產生財產外流引起的焦慮加劇，可以在兼顧情感因素的基礎上，通過家事協議、企業安排、保險、信托加以防范。

四是對傳承風險的關注與家庭財富水平呈正比，子女婚變和突發傳承風險最被重視。白皮書指出，生前的贈與、居住、保障、遺囑傳承、遺產管理、保險和信托都是可采取傳承的方案，應該做極早的規劃。五是在養老焦慮與防范措施之間發現存在很大缺口，僅有20.9%的受訪人群為養老做了相應法律安排，亟待用法律手段保障老年人的人身財產安全和人格尊嚴。六是中小企業主對家企混同風險的關注度不足，風險認知較薄弱，需要建立家企隔離方案，法律協議、企業治理和金融工具都可以有所作為。

中高凈值人群的財富管理法律風險呈現出復雜化態勢，企業、家庭、個人風險相互傳導，經營、法律和稅務風險相互交叉，極易因缺乏合法合理的風險預防措施引發財富風險、危及家業長青。對此，更需要一站式的專業法律解決方案，幫助其全面診斷及應對復雜的財富管理和傳承風險挑戰。白皮書通過對私人財富管理法律服務市場格局分析，總結了八大財富管理和傳承法律服務解決方案，助力中高凈值人群財富安全、家業長青。

婚姻風險：婚姻財富規劃;傳承風險：家庭財富傳承、家族企業傳承、家風傳承;養老風險：養老生活保障、人格尊嚴保護;家企混同風險：家企隔離安排;跨境財富風險：移民與境外財富管理。

法律、財富管理都應該適應長壽時代

泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升做了《長壽時代商業向善》的閉幕演講。他表示，財富的保值和傳承是完整一鏈，《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》填補了創造財富、享受財富、傳承財富中法律風險及解決方案的空白。白皮書在大量中高凈值人群中經過調查和研究，是對中高凈值客戶重要的法商保護，是財富保護、傳承一體化的法律服務，是長壽時代泰康方案的進一步擴充。

他認為，人類進入到長壽時代也是百年之大變局。科技的創新不僅帶來了雙碳時代和人工智能時代，也帶來長壽時代。工業化帶來社會結構變化，人口從金字塔走向柱狀結構，是不可逆現象。過去對老齡化的認知是消極的認知，重新認知老齡化，就是用長壽時代取代老齡化時代。法律結構、財富管理結構和服務結構也都應該適應長壽時代。