金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮下，新興技術(shù)推動金融科技的發(fā)展為行業(yè)帶來新的變革。“十四五”規(guī)劃中明確提出金融行業(yè)要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。9月21日，炎黃盈動正式發(fā)布《2022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，匯集19年行業(yè)深耕經(jīng)驗，100+金融用戶實踐，10+專家參與指導，6大典型案例呈現(xiàn)，為推動金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程貢獻力量!

《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和 2035 年遠景目標綱要》中提到，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建有效支持實體經(jīng)濟的體制機制。建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)。深化國有商業(yè)銀行改革，加快完善中小銀行和農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu)，增強金融普惠性。深化保險公司改革，提高商業(yè)保險保障能力。健全金融機構(gòu)公司治理，全面實行股票發(fā)行注冊制，建立常態(tài)化退市機制，提高上市公司質(zhì)量。完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，在審慎監(jiān)管前提下，有序推進金融創(chuàng)新，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在此背景下，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會相繼印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關(guān)于銀行業(yè)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》和《證券期貨業(yè)科技發(fā)展 “十四五” 規(guī)劃》文件，指導推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。《2022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》以金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，圍繞銀行、保險、證券、基金、信托、金租六大領(lǐng)域，梳理轉(zhuǎn)型框架及實現(xiàn)路徑，通過新興技術(shù)支撐和探索數(shù)字化典型場景的價值分析，為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。

科技自立，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型走向自主創(chuàng)新之路

當前，我國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在通過信創(chuàng)落地，持續(xù)加強自主創(chuàng)新之路。價值鏈逐漸由重視前端應(yīng)用向前、中、后端并重發(fā)展，呈現(xiàn)服務(wù)智能化、業(yè)務(wù)場景化、渠道一體化、平臺開放化和融合深度化等特點，聚焦于以場景金融為核心的建設(shè)和經(jīng)營中。炎黃盈動通過金融行業(yè)眾多數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗，結(jié)合數(shù)百家用戶的典型需求，探索金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型七大發(fā)展趨勢：

趨勢一、傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)變

提升IT架構(gòu)的敏捷性和穩(wěn)定性

當前金融業(yè)務(wù)場景化、線上趨勢愈加明顯，越來越多并發(fā)的數(shù)字化應(yīng)用場景，而原有集中式架構(gòu)擴展能力弱，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等應(yīng)用投產(chǎn)周期長。因此，敏捷高效的金融產(chǎn)品研發(fā)能力，幫助IT架構(gòu)擁有敏捷、安全、穩(wěn)定的綜合能力，成為金融核心競爭力的關(guān)鍵。從傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)變，提升IT架構(gòu)的敏捷、穩(wěn)定性，滿足線上業(yè)務(wù)的增量需求。加快建設(shè)云計算和分布式技術(shù)平臺，推進以核心系統(tǒng)為代表的應(yīng)用向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，成為金融科技投入重點。

趨勢二、金融信創(chuàng)駛?cè)氚l(fā)展快車道

進入規(guī)模化推廣階段

2022年信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)正式開啟規(guī)模化應(yīng)用，從黨政信創(chuàng)向各行業(yè)信創(chuàng)延展，金融信創(chuàng)推進最快。2020年起金融信創(chuàng)一期試點工作正式啟動，重點強調(diào)基礎(chǔ)硬件和基礎(chǔ)軟件環(huán)節(jié)的自主可控，構(gòu)建具有中國特色、自主可控安全的底層IT基礎(chǔ)設(shè)施。信創(chuàng)基礎(chǔ)軟硬件采購額占其IT外采的5-8%，銀行、保險、證券、期貨、支付金融的頭部機構(gòu)成為主要參與者。2022年正式全面推廣，信創(chuàng)占比提高至15-25%，金融內(nèi)部信創(chuàng)的投入向一般業(yè)務(wù)/核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸深入，未來五年將是發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點。

趨勢三、低/無代碼的普及

提升業(yè)務(wù)敏捷性和運營創(chuàng)新能力

相比于傳統(tǒng)開發(fā) (Pro-Code) ，低/無代碼幫助用戶通過可視化、圖形化的界面，利用拖拽組件和模型驅(qū)動邏輯，快速搭建應(yīng)用系統(tǒng)，縮短開發(fā)周期，提升開發(fā)質(zhì)量，大幅降低對專業(yè)開發(fā)者的資源依賴，讓不同經(jīng)驗水平的IT人員和各部門業(yè)務(wù)管理者，快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)全員數(shù)字創(chuàng)造力，持續(xù)提升業(yè)務(wù)敏捷和運營創(chuàng)新。

趨勢四、數(shù)字化業(yè)務(wù)流程

助力金融機構(gòu)加強流程資產(chǎn)管控

將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運營全鏈條，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升運營效率;強化流程資產(chǎn)管理，推動組織流程建設(shè)，支撐戰(zhàn)略規(guī)劃的落地;將數(shù)字化風控指標和工具嵌入到業(yè)務(wù)流程，建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風險控制體系，提升風險預警的智能化水平，符合監(jiān)管要求。中國信通院報告指出：伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，流程與服務(wù)創(chuàng)新是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。2022年5月，炎黃盈動AWS PaaS通過了中國信通院的首個《數(shù)字化業(yè)務(wù)流程管理平臺BPM能力要求》評估，依托相關(guān)標準體系，為企業(yè)流程與服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。

趨勢五、重塑客戶旅程場景體驗

提升客戶滿意度

提升用戶體驗需從用戶立場出發(fā)，全流程感知與改變金融產(chǎn)品邏輯、服務(wù)模式和交互設(shè)計，從業(yè)務(wù)發(fā)展到組織體系、管理模式、服務(wù)模式，再到思維、理念、文化和價值觀進行全方位數(shù)字化重構(gòu)。越來越多金融機構(gòu)正在通過重塑客戶旅程場景體驗，提升客戶滿意度。

趨勢六、集業(yè)務(wù)、技術(shù)、合規(guī)于一體

成為金融數(shù)字化人才發(fā)展方向

業(yè)務(wù)、技術(shù)、合規(guī)于一體的能力要求，已成為金融人才的新發(fā)展方向。復合型、應(yīng)用型、學習力、合規(guī)意識、創(chuàng)新型的數(shù)字化人才，將為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展起到重要推動作用。炎黃盈動推出了完善的數(shù)字化人才培訓認證體系(國內(nèi)首個低代碼 PaaS平臺的認證服務(wù))，通過傳播低代碼PaaS技術(shù)，提升人才綜合技能，全面培養(yǎng)金融數(shù)字化人才。

趨勢七、元宇宙、數(shù)字化人民幣

為金融科技注入新動能

元宇宙包含了人工智能、數(shù)字孿生、區(qū)塊鏈、云計算、機器人、5G等技術(shù)。其虛實相結(jié)合、沉浸式消費、人機協(xié)同等優(yōu)勢，突破了傳統(tǒng)金融“時”與“空”的場景束縛，當客戶獲得科技范兒、沉浸感體驗的同時，也為金融行業(yè)的獲客、觸點營銷業(yè)務(wù)帶來新機遇。此外，數(shù)字化人民幣將成為元宇宙之基石。截止2021年，數(shù)字化人民幣試點場景超過808.51萬個，交易額875.65億。除了用戶端，數(shù)字人民幣也向企業(yè)端、政務(wù)端進行拓展。未來，數(shù)字人民幣讓元宇宙的生態(tài)更加豐富多彩，為金融科技注入新動能，成為金融科技布局和發(fā)力的新熱點。

PaaS是數(shù)字化轉(zhuǎn)型基石

支撐和探索金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力要求

PaaS作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)底座，不僅滿足大型金融機構(gòu)提升內(nèi)部運營效率/轉(zhuǎn)型升級的需要，還能滿足中小型金融機構(gòu)業(yè)務(wù)/管理的協(xié)作需求。在Gartner公布的全球21類PaaS能力中，炎黃盈動產(chǎn)品涵蓋智能流程、低/無代碼、集成、移動、業(yè)務(wù)規(guī)則在內(nèi)的PaaS能力，開放的平臺與AI、IoT等能力融合，并與用戶信賴的IaaS、私有云環(huán)境打通，實現(xiàn)彈性計算和資源動態(tài)調(diào)度，為不同規(guī)模金融機構(gòu)的應(yīng)用場景構(gòu)建、業(yè)務(wù)集成融合，以及底層架構(gòu)建設(shè)，提供專業(yè)技術(shù)平臺支撐。

炎黃盈動秉承初心

打造高質(zhì)量低代碼開發(fā)PaaS平臺

近20年，炎黃盈動專注于平臺技術(shù)的研發(fā)與服務(wù)，2003年成立之初以BPM業(yè)務(wù)流程作為PaaS切入口，產(chǎn)品功能已覆蓋低代碼、智能流程、集成、移動、業(yè)務(wù)規(guī)則在內(nèi)的PaaS能力，幫助金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型和運營創(chuàng)新，支撐和探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型不同發(fā)展級別的能力要求。炎黃盈動信創(chuàng)低代碼平臺完全自主研發(fā)，通過可視化建模工具，提高了專業(yè)開發(fā)人員生產(chǎn)力，將應(yīng)用迅速部署于所需的運行環(huán)境。

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基于AWS PaaS構(gòu)建金融行業(yè)

自主可控的敏捷開發(fā)平臺

金融作為炎黃盈動深耕多年的行業(yè)，積累了大量客戶，在銀行、保險、證券、基金、信托、金租等不同領(lǐng)域，均有成功的客戶實踐經(jīng)驗，適用金融各階段的數(shù)字化高價值解決方案。《2022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》收錄了金融各領(lǐng)域案例，通過新興技術(shù)支撐和數(shù)字化典型場景的價值分析，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。同時，炎黃盈動也將攜手合作伙伴，共享一個平臺，為推動金融科技進程貢獻力量!

注：本白皮書版權(quán)歸“北京炎黃盈動科技發(fā)展有限責任公司”所有，如需任何形式的引用請注明出處。@《炎黃盈動：2022 低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》

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